NISA

こんにちは！

2024年に新制度のNISAが始まることは、すでに耳にされている方が多いと思います。

まだNISAを始めていない方にとっては、「じゃあ、新制度になる2024年から始める方がいいの？」と疑問に思っている方もいらっしゃるはずです。

今回はその疑問を解決していきたいと思います。

新NISAにおける「つみたて投資枠」と「成長投資枠」は、現行NISAの「つみたてNISA」、「一般NISA」とほぼ同様のものであると認識してよいでしょう。

新NISAは最大利用可能額や年間投資上限額が大幅に増え、非課税保有期間も双方無期限となり、さらにつみたて投資枠と成長投資枠が併用可能になっている点が、現行NISAとの大きな違いです。新NISAは非課税保有期間が無期限となるためロールオーバーの仕組み自体が無くなります。

では、冒頭の「新制度が始まるタイミングとあわせてNISAを始めた方がいいのか？」という疑問について回答していきます。

結論としては、「2023年のうちから始めた方がいい」というのが個人的な意見です。

というのも、新NISA開始後も、現行NISAでもっている商品の非課税期間はそのままで保有することが可能だからです。つまり、現行NISAと新NISAを保有している期間が重複させることができるということです。

また、現行NISAと新NISAは別口座なので、現行NISAで買い付けた額は新NISAの非課税限度額には含まれないのが嬉しいポイントです。

ただし、現行NISAから新NISAへのロールオーバー(移管)はできないので注意しましょう。

いかがでしたでしょうか？

NISA口座を作ってみたけど買い付けまでには至っていない、という方もいらっしゃるかと思います。現行NISAを「はじめの取っ掛かり」として買い付けてみるのもいいかもしれません。NISAは早く始めるほど複利効果が大きくなるものです。生活に無理のない範囲で、将来の資産形成に役立てていきましょう。